Doradcy finansowi

Archive for Luty, 2012

Wielkie wydarzenie finansowe czeka polskich emerytów – waloryzacja rent i emerytur. Emeryci, którzy mają emerytury w wysokości 2000 złotych / jest ich raczej niewielu/ dostaną na rękę około 70 złotych /brutto 90 zł./, a emeryt z najmniejszą emeryturą 30 złotych brutto, czyli na czysto około 24 złotych. W tej sytuacji nie pomoże doradca kredytowy, nie podpowie emerytowi jak ma najlepiej zainwestować swoje 24 zł, za które może co najwyżej zreperować u szewca przetarty obcas, bo na dwa już nie wystarczy. Jeśli nie pomoże nam doradca kredytowy, to kto? Najbardziej na tej operacji skorzystają mundurowi emeryci oraz była esbecja. Dziwi nas wszystkich dlaczego kolejne rządy jakoś nie mogą dobrać się im do esbeckiej skóry.
Tymczasem nie tak przecież dawno Komisja Europejska w swoim raporcie stwierdziła, że polscy emeryci należą do jednych z najlepiej uposażonych grup i że tak dobrze nie mają nawet niemieccy i angielscy emeryci. Trudno się w takiej sytuacji dziwić, że czytając takie bzdury polskich emerytów po prostu szlag trafia. Kogo zresztą by nie trafił. Czym kierowali się w swej ocenie brukselscy urzędnicy nikt chyba do końca nie wie, ale skoro dla nich świadczenia rzędu 500 – 600 złotych to najwyższe stawki europejskie, to jakie mają emeryci u naszych zachodnich sąsiadów czy też na wyspach? Tylko, że emeryci niemieccy oraz emeryci z wysp wypoczywają w drogich kurortach niemal na całym świecie, a polski emeryt ledwo wiąże koniec z końcem. I nie pomoże tu żadne doradztwo finansowe, jeżeli polski emeryt nie dorobi, pod koniec miesiąca pieniędzy mu zabraknie. Wielu z nas jeszcze pamięta, że w czasach PRL-u jedynym słusznym funduszem emerytalnym był Zakład Ubezpieczeń Społecznych, który obiecywał emerytom złotą jesień ich życia. Tymczasem z tego zusowskiego hasła pozostała tylko jesień – złoto gdzieś po drodze peerelowskiej rzeczywistości wyparowało, a wraz z nim ulotniły się gdzieś też i pieniądze, które przez całe swoje życie dzisiejsi emeryci w zusie odkładali.
Gdzieś wszystkie pieniądze wyparowały i teraz nie tylko otrzymujemy głodowe racje emerytalne, ale panuje zgodne przekonanie, że zdrowe pracujące społeczeństwo musi łożyć na emerytów-nierobów. Jest nam niezwykle przykro, kiedy słyszymy podobne opinie
Kolejne rządy nie zrobiły nic, aby usprawnić aktualnie funkcjonujący system emerytalny. Jeżeli nawet się już zabierały za majstrowanie przy nim, to najczęściej jeszcze bardziej psuły ten i tak wadliwie już funkcjonujący mechanizm. Rząd premiera Tuska również próbuje majstrować przy nim i pomysłów ma co niemiara. Z jakiem skutkiem? Przekonają się o tym przyszli emeryci.

Doradca kredytowy jest to wykwalifikowany pracownik banku lub innej, niezależnej firmy , który prowadzi usługi doradcze względem klientów. O kredyt bankowy potencjalnie kredytobiorcy mogą starać się samodzielnie lub za pośrednictwem doradcy kredytowego. Co należy do obowiązków doradcy kredytowego w momencie kiedy poprosimy go o współpracę?

Doradca kredytowy porównuje i analizuje wszystkie istniejące na rynku oferty kredytowe. Jest to korzystna alternatywa w sytuacji, kiedy nie masz czasu na samodzielne szukanie i monitorowanie ofert bankowych. Pozostaje jednak pytanie: czy pomoc doradcy kredytowego jest niezbędna? Czy jego rada i wskazówki są niezależne czy podyktowane chęcią zysku? A może lepszą alternatywą jest osobiste szukanie i negocjowanie warunków kredytowych? Pomoc doradcy kredytowego jest dobra przede wszystkim wtedy, gdy nie masz wystarczająco dużo czasu, aby samemu porównać oferty, lub nie masz wystarczającego rozeznania i wiedzy na temat procesu kredytowego i procedur niezbędnych w procesie kupowania mieszkania. W sytuacji kiedy korzystamy z usług doradcy kredytowego określonego oddziału bankowego to nie musimy martwić się o fundusze, bowiem banki pokrywają honorarium owych doradców. W takim przypadku rodzi się jednak wątpliwość. Czy pomoc doradcy jest obiektywna i niezależna. I tak i nie. W bankach jest wiele rodzajów kredytów. Ów doradca analizuje przede wszystkim oferty w swoim banku. Niestety występuje on w roli zarówno doradcy jak i sprzedawcy, który w pierwszej kolejności chce sprzedać kredyt banku, który sam reprezentuje. Wiele osób woli samodzielnie poszukiwać kredytu, uważając, że w ten sposób wynegocjuje lepsze warunki. Dodatkowym atutem takiego rozwiązania jest fakt braku pośredników dzięki czemu sprawa zostaje szybciej załatwiona.

Masz problem z wyborem odpowiedniego funduszu inwestycyjnego? A może planujesz zaciągnąć kredyt w banku ale nie wiesz od czego zacząć? Zanim podejmiesz jakiekolwiek finansowe kroki skontaktuj się z niezależnym doradcą finansowym. W Polsce istnieje wiele firm , które zajmują się świadczeniem niezależnych usług doradczych.

Wielu konsumentów sceptycznie podchodzi do kwestii doradcy finansowego. Dla wielu z nas usługi przez niego świadczone poparte są jedynie chęcią zysku nie zaś obiektywną wiedzą i doświadczeniem. Taka opinia wokół profesji doradcy narodziła się wraz z rozwojem wielu instytucji, które nie posiadały specjalistycznej kadry a ich praca polegała na promowaniu wybranych wcześniej rozwiązań. Nie należy jednak opierać swoich opinii na podstawie kilku negatywnych przypadków. Doradztwo finansowe może bowiem okazać się dla nas zbawienne. Wystarczy tylko zaufać specjalistom, którzy od wielu lat zajmują się danym sektorem finansowym. W dzisiejszych trudnych czasach, gdzie cały czas słyszymy o kryzysie bardzo ważnym pojęciem są inwestycje. Osoby, które nie posiadają wiedzy w tym temacie a dysponują oszczędnościami powinny skupić swoje działania na jak najbardziej efektywnym pomnażaniu kapitału. Lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe nie są najkorzystniejszą formą pomnażania kapitału. W zamian za to warto rozejrzeć się za innymi sposobami. Przykładem mogą być fundusze inwestycyjne. Aby móc skupić się na tego rodzaju inwestycjach należy dysponować odpowiednią dawką wiedzy. Doradztwo finansowe w tym zakresie to opinia wykwalifikowanego pracownika firmy odnośnie bieżących finansowych trendów, kondycji poszczególnych funduszy. To także dopasowanie aktualnych ofert do indywidualnych potrzeb i możliwości klienta. Doradztwo finansowe skierowane jest do osób, które zamierzają zaciągnąć pożyczkę lub rozpocząć inwestycje , ale nie mają czasu lub chęci na samodzielne porównywanie ofert różnych instytucji finansowych.

Giełda oraz fundusze inwestycyjne od dawna odrabiający straty z czasu wielkiego kryzysu ostatnio mocno wyhamowały. Czyżby następował koniec trwającej od wielu miesięcy hossy? Czy koniunktura na rynku funduszy inwestycyjnych trwająca tyle miesięcy miałaby się wreszcie skończyć? Ostatnie zawirowanie na rynkach inwestycyjnych zdają się potwierdzać te przypuszczenia, ale analitycy finansowi uspokajają. Na przykład open finance twierdzi, że fundusze jeszcze będą punktować i inwestorzy na razie nie mają co się martwić. Być może, tylko z tymi prognozami to akurat różnie jest, chociaż open finance to solidna firmy i raczej się nie myli co do oceny sytuacji. Tymczasem lata 2009 i 2010 były niezwykle łaskawe dla inwestorów, W latach tych inwestor giełdowo-funduszowy był panem. Ale Ob 2011 roku fundusze inwestycyjne zanurkowały i trzy czwarte z nich znalazło się pod kreską
- Z analizami jak wiadomo jest różnie – twierdzi jeden z klientów tego rynku. Prawda jednak jest taka, że w chwili obecnej trudno jest przewidzieć jaka będzie sytuacja za miesiąc, kwartał, czy pół roku. Dlatego tak trudno prognozować i osobiście nie opierałbym swojego inwestowania jedynie na tego rodzaju analizach – nawet jeżeli je robi jedna Szopen najlepszych firm doradztwa finansowego open finance. Każdy inwestor sam powinien podejmować decyzję i sam za nią odpowiadać. Na przykład wiele osób śmieje się z funduszy hybrydowych, nazywając je babskimi funduszami. Oczywiście każdemu wolno mieć na każdy temat swoje zdanie. Ale osobiście nie wyśmiewałbym z tego rodzaju funduszy, chociażby dlatego, że strzegą naszej kasy. Sam inwestuję w fundusze obligacji i nie widzę w tym niczego ujmującego inwestorowi. A przecież hybrydy to przede wszystkim obligacje i w niewielkim procencie akcje. I to teraz my się śmiejemy się z tych, którzy śmieli się z nas.
Początkujący w biznesie giełdowym oraz na rynku funduszy inwestycyjnych nie do końca wiedzą na czym polega inwestowanie. Prawdziwe inwestowanie zdaniem ryzykantów to inwestowanie w fundusze akcji. Natomiast fundusze obligacji i w niewielkiej części akcji, czyli hybrydy nie przystoją prawdziwym inwestorom. Fundusze hybrydowe inwestują nie tylko w akcje, ale i lokaty, obligacje, czy też fundusze rynku pieniężnego. Dzięki temu zyski są w miarę duże – ok. 20 procent, a ryzyko jest o wiele mniejsze niż przy inwestowaniu jedynie w akcje. Wiadomo, że jeżeli trafi się hossa najwięcej zyskają fundusze akcji, ale jak przyjdzie bessa, z pewnością o wiele mniej stracą fundusze bardziej bezpieczne. I tak było w roku ubiegłym.

 Finanse osobiste są podstawą funkcjonowania każdego gospodarstwa domowego. Dobrze jest więc, jeśli gospodarstwo te jest zarządzane sprawnie i skutecznie. Gorzej jeśli sami nie do końca jesteśmy w stanie śledzić każdą nowość w świecie banków i innych instytucji finansowych. W takim wypadku może warto byłoby pomyśleć nad pomocą. Taką pomocą mogą być doradcy finansowi.
Firmy, które zajmują się doradztwem finansowym opierają swe funkcjonowanie na współpracy z bankami i innymi instytucjami finansowymi. Doradcy finansowi posiadają więc wszystkie najnowsze oferty, które wchodzą na rynek finansowy. Zazwyczaj doradca finansowy kojarzy nam się z kimś, kto pomoże nam wziąć kredyt hipoteczny, ale przecież może on nam także pomóc w wielu innych sprawach. Na przykład konto osobiste. Dla większości z nas to tylko zwykły rachunek, na którym przetrzymujemy swe środki pieniężne. Może jednak warto zastanowić się nad kontem, które da nam coś więcej? Na przykład konto, z którego kartą debetową możemy zrobić taniej zakupy, albo które pozwoli nam zaoszczędzić na tankowaniu? Nie będą to pieniądze, na których zbudujemy potęgę finansową, ale dzięki tym kilku zaoszczędzonym miesięcznie złotówkom możemy zacząć je budować. Na pomoc możemy liczyć także w kwestiach związanych z inwestowaniem pieniędzy w III filar. Nie od dziś wiadomo, że dwa obowiązkowe filary nie dadzą nikomu fortuny, ani nawet nie pozwolą na w miarę godziwe życie. Doradcy finansowi poradzą nam, co zrobić, żeby jednak było inaczej. Dobra inwestycja w trzeci filar pozwoli zarobić nam pieniądze, których od państwa nie dostaniemy.
Oczywiście trzeba uważać na to, że istnieje wiele firm, które proponuje takie usługi, a nie każda z nich jest godna polecenia i zaufania. Warto skorzystać ze sprawdzonych, dużych firm, które mają już doświadczenie w doradzaniu finansowym.

 Nie każdy z nas zna się na elektryce, jeśli więc budujemy dom, wzywamy od tego fachowców. Z pewnością dlatego, że gdybyśmy sami zainstalowali urządzenia i podłączyli je, coś mogłoby działać niekoniecznie zgodnie z planem. Dlaczego więc nie postąpić podobnie z finansami? Jeżeli nie mamy pojęcia o produktach finansowych, nowościach i promocjach na rynku, to zamiast wybierać na chybił – trafił może warto poprosić o pomoc fachowców? Doradcy finansowi zaoferują nam swoją pomoc i doradzą, co zrobić, żeby czuć bezpieczeństwo finansowe.
Doradcy finansowi zajmą się naszymi finansami od A do Z. Dzięki ich pomocy możemy wybrać odpowiednie dla nas konto osobiste, które dostosowane będzie do naszych potrzeb. Jeżeli potrzeba nam kredytu, to lista ofert z różnych banków również będzie do naszej dyspozycji. Zamiast chodzić od drzwi do drzwi i przeprowadzać dziesiątki rozmów z doradcami bankowymi, wszystkiego dowiemy się w jednym miejscu. Nie należy się także martwić jeśli chodzi o koszty takiej pomocy. To bank zapewnia prowizję doradcy, który przyprowadzi do nich klienta, czyli nas. Większość formalności również będziemy mieli z głowy, bo doradcy finansowi, którzy pracują na swoją prowizję, będą z pewnością chcieli załatwić wszystko jak najszybciej i bez zbędnych problemów. Z pomocy doradców możemy także skorzystać przy wyborze OFE czy inwestycji w III filarze. Sprawa emerytur jest w ostatnich czasach szczególnie newralgiczna i warto zwrócić na nią szczególną uwagę. Wybór dobrego Funduszu Emerytalnego i trzeciego filaru jest zatem bardzo ważne i nie można ich lekceważyć.
Warto skorzystać z pomocy jaką niosą doradcy finansowi, bo dzięki nim unikniemy wielu zbędnych problemów i formalności. W dodatku możemy liczyć, że pomogą oni dobrać nam ofertę do naszych potrzeb i nauczą nas jak korzystać z instrumentów finansowych, żeby działały one na naszą korzyść.

 Finanse są dziedziną, którą można porównać do branży informatycznej. Wystarczy chwila nieuwagi i okazuje się, że nasza wiedza jest już nieaktualna. Nie każdy ma jednak czas, żeby poświęcać go na ciągłe aktualizacje ofert wprowadzanych przez banki i inne instytucje związane z finansami. Może dlatego warto zaufać komuś, kto robi to zawodowo. Doradca kredytowy może też być dobrym wyjściem dla kogoś, kto nie tyle nie ma czasu na samotne przeszukiwanie ofert, lecz zwyczajnie nie zna się na tym i czuje się nie pewnie w świecie cyferek i procentów.
Zadaniem doradcy kredytowego jest pokazanie nam drogi przez ten świat i wybieranie dla nas najlepszych ofert. Wszyscy, którzy w tym momencie zdają sobie pytanie „A ile to będzie kosztować?”, będą musieli przełknąć okrągłe zero. Doradca kredytowy nie będzie opłacony przez nas, lecz przez bank, w którym dzięki jego pomocy weźmiemy kredyt. Na plus działalności doradcy kredytowego przemawia też fakt, że zajmie się on wszystkimi formalnościami, na które nam może brakować czasu i chęci, a od których zależy jego prowizja. Dołoży on więc wszelkich starań, by wszystko odbyło się w pełni profesjonalnie i bez żadnych pomyłek. Jeśli będziemy mieli do czynienia z osobą, która na swojej pracy się zna, to możemy też liczyć, że zrobi ona wszystko, co w jej mocy, żeby procedurę przyznania kredytu przyspieszyć.
Żeby nie było zbyt różowo przyjrzyjmy się z drugiej strony pracy jaką wykonuje doradca kredytowy. Niektórzy uważają, że prowizje doradcy mogą być uwzględnione przez bank w koszcie kredytu. Zatem bank może podnieść nieco oprocentowanie i uczynić nasz kredyt droższym. Perspektywa mało przyjemna, ale wcale tak być nie musi. Jeszcze inną wadą może być to, że doradca kredytowy może zaoferować nam ofertę mniej korzystną dla nas, ale bardziej korzystną dla niego. W podobny sposób może postąpić jednak doradca bankowy, który z pewnością zrobi wszystko, byśmy przy jego biurku złożyli wniosek i nie udali się do konkurencji.

Sytuacja na rynku nieruchomości nadal nie jest jasna, ponieważ mniej jest klientów niż zwykle. Na przykład deweloperzy do dnia dzisiejszego nie mogą wyjść z niekorzystnych dla nich decyzji sprzed kilku lat, kiedy to ceny nieruchomości sięgały absurdu. Teraz ich ceny są niższe nawet o 1/3, więc niższe są także ceny mieszkań. Oczywiście nikt nie chce stracić, więc deweloperzy zastanawiają się jak odzyskać swoje pieniądze. To jednak ich sprawa, klienci chcą jak najmniej zapłacić, dlatego szukają jak najniższych cen oraz jak najtańszych kredytów. Te jednak chyba już nie będą takie tanie, chociażby ze względu na rekomendację T, której zapisy weszły w życie dokładnie rok temu.. Rekomendacja T ma w swym zamiarze wyeliminowanie tak zwanych złych kredytów poprzez między innymi: podniesienie marż, zaostrzenie i tak już ostrych zasad obliczania zdolności kredytowych oraz ustalenia wkładu własnego na poziomie 20 procent. Na nic więc w takiej sytuacji będą brane pod uwagę wszelkiego rodzaju analizy, porównywarki, przeróżnego rodzaju zestawienia oraz czy jest to kredyt brany w tradycyjny sposób i tradycyjnym banku, czy też kredyt online, czyli kredyt przez internet. Tak czy inaczej kredyty mieszkaniowe są drogie i będą jeszcze droższe. Obojętnie czy jest to kredyt tradycyjny w tradycyjnym banku, czy wspomniany kredyt online załatwiany przez Internet w banku elektronicznym.
Trzeba jednak uczciwie powiedzieć, że mimo wszystko kredyt online, czyli zaciągany przez internet jest mimo wszystko tańszym kredytem. Tymczasem i kredytobiorcom i bankom trudno jest zaakceptować rekomendację T w tym kształcie w jakim weszła, uważają, że znacznie ograniczyła akcję kredytową. A banki stoją na stanowisku, że są klienci, którzy zarabiają dość dużo i mogą sobie pozwolić na procentowo większe zadłużenie niż osoby o niższych dochodach. Z drugiej jednak strony trudno tak naprawdę ustalić jakie to są dochody i jak ma wyglądać ten zderzak bezpieczeństwa dla banków. Zbyt dużo tak zwanych złych kredytów, które w sposób znaczny ograniczyły zdolności kredytowe banków, a przecież wszyscy doskonale zdają sobie sprawę, że przede wszystkim kredyty mieszkaniowe napędzają koniunkturę na rynku nieruchomości i to dopiero wtedy uzasadnione są analizy, wybór właściwych kredytów, a kredyty mieszkaniowy ranking ma swoje uzasadnienie. Natomiast jeżeli klienci nie będą mieli środków na ich zakup nieruchomości nie będzie sprzedaży. No ale skoro banki nie obawiają się tych złych kredytów to w czym rzecz? Nie ulega wątpliwości, że banki, które mają w swych portfelach mniej zagrożonych kredytów są bardziej efektywne co pozwala im zaoferować kredytobiorcom niższą marżę. Z punktu widzenia norm ostrożnościowych /?/ lepsza jakość portfela kredytowego da bankom większy bufor do prowadzenia aktywnej akcji kredytowej – przekonuje knf. Tymczasem Rada Polityki Pieniężnej nie podniosła jeszcze w tym roku stóp procentowych co oznacza, że również kredyty złotówkowe nie podrożeją. Również oprocentowanie kredytów póki co nie zwiększyło się, istnieje więc nadzieja, że rzeczywisty koszt kredytu nie podniesie się. Póki co najtańszy w tej sytuacji jest kredyt online, a przodują w nich takie banki jak: getin, Ing i mbank.

5