Doradcy finansowi

Posts Tagged ‘doradcy’

Masz problem z wyborem odpowiedniego funduszu inwestycyjnego? A może planujesz zaciągnąć kredyt w banku ale nie wiesz od czego zacząć? Zanim podejmiesz jakiekolwiek finansowe kroki skontaktuj się z niezależnym doradcą finansowym. W Polsce istnieje wiele firm , które zajmują się świadczeniem niezależnych usług doradczych.

Wielu konsumentów sceptycznie podchodzi do kwestii doradcy finansowego. Dla wielu z nas usługi przez niego świadczone poparte są jedynie chęcią zysku nie zaś obiektywną wiedzą i doświadczeniem. Taka opinia wokół profesji doradcy narodziła się wraz z rozwojem wielu instytucji, które nie posiadały specjalistycznej kadry a ich praca polegała na promowaniu wybranych wcześniej rozwiązań. Nie należy jednak opierać swoich opinii na podstawie kilku negatywnych przypadków. Doradztwo finansowe może bowiem okazać się dla nas zbawienne. Wystarczy tylko zaufać specjalistom, którzy od wielu lat zajmują się danym sektorem finansowym. W dzisiejszych trudnych czasach, gdzie cały czas słyszymy o kryzysie bardzo ważnym pojęciem są inwestycje. Osoby, które nie posiadają wiedzy w tym temacie a dysponują oszczędnościami powinny skupić swoje działania na jak najbardziej efektywnym pomnażaniu kapitału. Lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe nie są najkorzystniejszą formą pomnażania kapitału. W zamian za to warto rozejrzeć się za innymi sposobami. Przykładem mogą być fundusze inwestycyjne. Aby móc skupić się na tego rodzaju inwestycjach należy dysponować odpowiednią dawką wiedzy. Doradztwo finansowe w tym zakresie to opinia wykwalifikowanego pracownika firmy odnośnie bieżących finansowych trendów, kondycji poszczególnych funduszy. To także dopasowanie aktualnych ofert do indywidualnych potrzeb i możliwości klienta. Doradztwo finansowe skierowane jest do osób, które zamierzają zaciągnąć pożyczkę lub rozpocząć inwestycje , ale nie mają czasu lub chęci na samodzielne porównywanie ofert różnych instytucji finansowych.

 Nie każdy z nas zna się na elektryce, jeśli więc budujemy dom, wzywamy od tego fachowców. Z pewnością dlatego, że gdybyśmy sami zainstalowali urządzenia i podłączyli je, coś mogłoby działać niekoniecznie zgodnie z planem. Dlaczego więc nie postąpić podobnie z finansami? Jeżeli nie mamy pojęcia o produktach finansowych, nowościach i promocjach na rynku, to zamiast wybierać na chybił – trafił może warto poprosić o pomoc fachowców? Doradcy finansowi zaoferują nam swoją pomoc i doradzą, co zrobić, żeby czuć bezpieczeństwo finansowe.
Doradcy finansowi zajmą się naszymi finansami od A do Z. Dzięki ich pomocy możemy wybrać odpowiednie dla nas konto osobiste, które dostosowane będzie do naszych potrzeb. Jeżeli potrzeba nam kredytu, to lista ofert z różnych banków również będzie do naszej dyspozycji. Zamiast chodzić od drzwi do drzwi i przeprowadzać dziesiątki rozmów z doradcami bankowymi, wszystkiego dowiemy się w jednym miejscu. Nie należy się także martwić jeśli chodzi o koszty takiej pomocy. To bank zapewnia prowizję doradcy, który przyprowadzi do nich klienta, czyli nas. Większość formalności również będziemy mieli z głowy, bo doradcy finansowi, którzy pracują na swoją prowizję, będą z pewnością chcieli załatwić wszystko jak najszybciej i bez zbędnych problemów. Z pomocy doradców możemy także skorzystać przy wyborze OFE czy inwestycji w III filarze. Sprawa emerytur jest w ostatnich czasach szczególnie newralgiczna i warto zwrócić na nią szczególną uwagę. Wybór dobrego Funduszu Emerytalnego i trzeciego filaru jest zatem bardzo ważne i nie można ich lekceważyć.
Warto skorzystać z pomocy jaką niosą doradcy finansowi, bo dzięki nim unikniemy wielu zbędnych problemów i formalności. W dodatku możemy liczyć, że pomogą oni dobrać nam ofertę do naszych potrzeb i nauczą nas jak korzystać z instrumentów finansowych, żeby działały one na naszą korzyść.

Rynek funduszy inwestycyjnych jest bogaty w oferty, ale i nieprzewidywalny tak jak giełda. Zresztą rynek funduszy inwestycyjnych jest od giełdy uzależniony. To takie swoiste naczynia połączone. Dlatego nie wszyscy inwestorzy inwestujący na tym rynku są zadowoleni z zarządzania swoimi pieniędzmi przez tfi, które nierzadko robią złe interesy i źle inwestują pieniądze swoich członków. Poza tym, aby umieć wybrać odpowiedni fundusz oraz odpowiednio zadysponować swoimi pieniędzmi potrzebna jest wiedza o tym rynku. Jeżeli takowej nie posiadamy, pomogą nam doradcy finansowi.
- Problem w tym aby byli to fachowcy. Dobrzy doradcy finansowi mogą być wybawieniem źli utrapieniem. Mnie na przykład zapowiedział, że w ciągu roku zarobię na funduszach, które mi wskazał 40-50 procent, ale zapomniał wspomnieć o ryzyku, ponieważ były to fundusze akcji – powiedział jeden z inwestorów.
Wiele jest bowiem rodzajów funduszy: fundusze inwestycyjne, fundusze zagraniczne, fundusze emerytalne, zamknięte, otwarte, fundusze rynku pieniężnego itd., itp. Każdy z nich spełnia inne zadanie, ale wszystkie mają jedną wspólną jeden wspólny mianownik – pieniądze. Określenie funduszu jako takiego jest krótkie i zwięzłe: „fundusz jest to zasób środków finansowych bądź majątkowych przeznaczonych na jakiś cel. Także instytucja zarządzająca tymi środkami”. Tak brzmi najprostsza definicja funduszu. Bardziej rozbudowana definicja funduszu inwestycyjnego brzmi: „fundusz inwestycyjny jest to osoba prawna, z usług której może skorzystać każdy podmiot, w celu pomnażania kapitału. Jest to majątek klientów zarządzany przez specjalistów. Zadaniem specjalistów, a są nimi niewątpliwie licencjonowani doradcy inwestycyjni, jest inwestowanie powierzonych im pieniędzy w taki sposób, aby osiągnąć jak największy zysk dla uczestników funduszu”. Dalej następuje szereg objaśnień i wyjaśnień na czym polega inwestowanie w fundusze inwestycyjne i jak się ta cała „zabawa” odbywa. A fundusze rynku pieniężnego? Są również rodzajem funduszy inwestycyjnych, bowiem inwestor może inwestować zarówno w fundusze pieniężne, gotówkowe, a także lokaty bankowe.
- Należy przy tym podkreślić, że fundusze rynku pieniężnego należą do grupy najbezpieczniejszych funduszy inwestycyjnych. Fundusze pieniężne i gotówkowe inwestują przede wszystkim w papiery wartościowe emitowane przez skarb państwa i są denominowane w złotówkach. Dzięki temu niewiele sobie robią z wahań kursów walut, poza tym ich wielką zaletą jest stabilność wzrostów i to cała o nich definicja oraz wiedza o nich. Jeżeli dla kogoś jest niepełna doradcy inwestycyjni powinni ja uzupełnić – stwierdził jeden z inwestorów.
No tak ale doradcy finansowi są różni, dobrzy i źli. Aby zostać doradcą nie trzeba mieć żadnych kwalifikacji, żadnych dokumentów, żadnego wykształcenia. W związku z tym jak rozpoznać tych dobrych i tych złych? Inwestowanie jest pewnym wyzwaniem dla inwestora. Nie wszyscy lubią ten rynek, ale jeżeli ktoś ma ochotę i pieniądze na to by inwestować w fundusze inwestycyjne niech to robi. To jego pieniądze i jego ryzyko. inaczej może rzeczywiście lepiej gdy bierze sprawy inaczej swoje ręce. inaczej jeżeli doradcy finansowi to tylko inaczej renomowanych firm typu open finace czy expander.

.

Stale poszerzająca się oferta usług finansowych nie jednego żaka przyprawia o ból głowy. Nowe terminy, pojęcia, porady niezależnych analityków w kwestii inwestycji, zachęcające slogany reklamowe – można się pogubić. Prawda natomiast jest dosyć klarowna. W dzisiejszych niepewnych czasach, gdzie wartość pieniądza balansuje na granicy absurdu a kolejne kraje ogłaszają bankructwo liczy się każda złotówka. Co zatem mają zrobić osoby, dla których świat ekonomii to czarna magia? W takiej sytuacji pomogą nam doradcy finansowi.

Można zadać sobie pytanie kim są doradcy finansowi i czy ich usługi są obiektywne i miarodajne? Powszechnie bowiem wiadomo, że doradcy z ramienia określonego banku nie są nazbyt wiarygodni. Ich celem jest sprzedaż produktu a nie niezależna i fachowa porada. Istnieją natomiast firmy, które świadczą niezależne usługi. Nie współpracują one z poszczególnymi bankami a misją ich firmy jest rzetelna i obiektywna informacja. Nie każdy człowiek musi znać się na finansach, notowaniach giełdowych czy funduszach inwestycyjnych. Nikt nie ma tez obowiązku znać tabel prowizji i opłat, jakie pobierane są przez banki od  klientów. Aby móc zagłębić się w owe wątki potrzebna jest specjalistyczna wiedza. Doradztwo finansowe świadczone przez niezależną jednostkę to w sytuacji braku jakiejkolwiek wiedzy ze strony klienta idealne rozwiązanie. Coraz więcej osób zaciąga bankowe kredyty czy korzysta z lokat bankowych.  Przychodzi taki czas, kiedy musimy zdecydować się na konkretną ofertę. Posiadając mierną wiedzę w tym zakresie możemy popełnić największy błąd w naszym życiu. Z bankiem wiążemy się bowiem na kilkadziesiąt lat. Zanim podpiszemy umowę o kredyt rozważmy doradztwo finansowe. Dzięki pomocy specjalistów możemy bowiem zaoszczędzić wiele cennego czasu i pieniędzy.

1,5 roku temu przeprowadzona została sonda na temat zaufania klientów do polskiej instytucji bankowej, okazało się wówczas, że większość Polaków mimo wszystko ma zaufanie do banków. Mimo tego, że w wielu przypadkach banki nie dały i nadal nie dają ku temu powodów. Mimo to nasi rodacy, nadal ufają tej instytucji, najczęściej w bankach trzymają swoje oszczędności, z bankami prowadzą przeróżnego rodzaju operacje  finansowe i bankom powierzają swoje pieniądze. Najczęściej wybierają zwykłe standardowe konta osobiste, mimo faktu,  że najczęściej konta takie zazwyczaj są nieoprocentowane lub oprocentowane w  sposób symboliczny.
Większość z nas rzeczywiście, woli złożyć swoje pieniądze na koncie w banku niż trzymać w domu, ponieważ  o wiele łatwiej jest rozporządzać gotówką z konta w banku, niż brać pieniądze do kieszeni i jechać załatwiać swoje transakcje finansowe. Dlatego najlepiej, najprościej i najbezpieczniej jest założyć konto w banku. Problem tylko w jakim banku i jakie konto wybrać? Nie jest to takie proste, bowiem banków oraz ofert jest wiele. Nie każda oferta akurat odpowiada nam. Na początek zastanówmy się do jakich celów konto w banku ma nam służyć, czy do bieżących opłat, przelewów i pobierania gotówki, czy też mamy zamiar składać na nim swoje oszczędności. Jeżeli to pierwsze to zakładamy najprostsze konto osobiste z możliwością uzyskania kredytu odnawialnego, otrzymaniem karty bankomatowej, ale niestety najczęściej takie konta z reguły mają niskie oprocentowanie albo nie są oprocentowane w ogóle.
Prawdą jest, że banki nie są zainteresowane wysokimi oprocentowaniami kont osobistych. ponieważ najczęściej ich właściciele nie posiadają większej gotówki i raczej korzystają z kredytów i debetów niż z własnych oszczędności. Dla tych, którzy zamierzają oszczędzać banki przygotowały szeroką ofertę kont oszczędnościowych. Są to konta w miarę wysoko oprocentowane, często na tym samym poziomie  jak lokaty bankowe.  Na przykład lucas bank przygotował dla swoich klientów ciekawą ofertę założenia konta osobistego na trzy sposoby: poprzez internet, telefon oraz w placówce lucas bank. Założenia konta przez internet jest bardzo proste, bowiem wystarczy tylko złożyć wniosek, a specjalny kurier z banku pojawi się u wnioskodawcy i załatwi wszelkie formalności. Należy tylko przygotować kserokopię dowodu osobistego. Założenie konta telefonicznie jest również banalnie proste. Należy zadzwonić na lucaslinię i podać swoje dane osobowe. Następnie do klienta wybierze się kurier, z przygotowana umową do podpisu. Pamiętajmy jednak, aby uważać jakie dane osobowe podajemy, gdyż czasem jest to zwykły przekręt. Aby aktywować kartę i dostęp do konta należy zadzwonić do  lucas banku na lucaslinię. No i tradycyjny sposób założenia konta. Każdy kto zdecyduje się na założenie konta zjawia się osobiście w placówce lucas bank mając przy sobie dowód tożsamości. Pracownik banku pokieruje wszystkimi procedurami i po podpisaniu umowy konto zostaje uruchomione. Klienci lucas banku mają do wyboru: lucas konto premium, lucas ekonto plus, lucas ekonto, lucas konto klasyczne oraz lucas konto student. Szczegółowe informacje na stronach internetowych banku oraz w placówkach banku dostępnych na terenie calego kraju.