Doradcy finansowi

Posts Tagged ‘doradztwo’

 Finanse osobiste są podstawą funkcjonowania każdego gospodarstwa domowego. Dobrze jest więc, jeśli gospodarstwo te jest zarządzane sprawnie i skutecznie. Gorzej jeśli sami nie do końca jesteśmy w stanie śledzić każdą nowość w świecie banków i innych instytucji finansowych. W takim wypadku może warto byłoby pomyśleć nad pomocą. Taką pomocą mogą być doradcy finansowi.
Firmy, które zajmują się doradztwem finansowym opierają swe funkcjonowanie na współpracy z bankami i innymi instytucjami finansowymi. Doradcy finansowi posiadają więc wszystkie najnowsze oferty, które wchodzą na rynek finansowy. Zazwyczaj doradca finansowy kojarzy nam się z kimś, kto pomoże nam wziąć kredyt hipoteczny, ale przecież może on nam także pomóc w wielu innych sprawach. Na przykład konto osobiste. Dla większości z nas to tylko zwykły rachunek, na którym przetrzymujemy swe środki pieniężne. Może jednak warto zastanowić się nad kontem, które da nam coś więcej? Na przykład konto, z którego kartą debetową możemy zrobić taniej zakupy, albo które pozwoli nam zaoszczędzić na tankowaniu? Nie będą to pieniądze, na których zbudujemy potęgę finansową, ale dzięki tym kilku zaoszczędzonym miesięcznie złotówkom możemy zacząć je budować. Na pomoc możemy liczyć także w kwestiach związanych z inwestowaniem pieniędzy w III filar. Nie od dziś wiadomo, że dwa obowiązkowe filary nie dadzą nikomu fortuny, ani nawet nie pozwolą na w miarę godziwe życie. Doradcy finansowi poradzą nam, co zrobić, żeby jednak było inaczej. Dobra inwestycja w trzeci filar pozwoli zarobić nam pieniądze, których od państwa nie dostaniemy.
Oczywiście trzeba uważać na to, że istnieje wiele firm, które proponuje takie usługi, a nie każda z nich jest godna polecenia i zaufania. Warto skorzystać ze sprawdzonych, dużych firm, które mają już doświadczenie w doradzaniu finansowym.

 Finanse są dziedziną, którą można porównać do branży informatycznej. Wystarczy chwila nieuwagi i okazuje się, że nasza wiedza jest już nieaktualna. Nie każdy ma jednak czas, żeby poświęcać go na ciągłe aktualizacje ofert wprowadzanych przez banki i inne instytucje związane z finansami. Może dlatego warto zaufać komuś, kto robi to zawodowo. Doradca kredytowy może też być dobrym wyjściem dla kogoś, kto nie tyle nie ma czasu na samotne przeszukiwanie ofert, lecz zwyczajnie nie zna się na tym i czuje się nie pewnie w świecie cyferek i procentów.
Zadaniem doradcy kredytowego jest pokazanie nam drogi przez ten świat i wybieranie dla nas najlepszych ofert. Wszyscy, którzy w tym momencie zdają sobie pytanie „A ile to będzie kosztować?”, będą musieli przełknąć okrągłe zero. Doradca kredytowy nie będzie opłacony przez nas, lecz przez bank, w którym dzięki jego pomocy weźmiemy kredyt. Na plus działalności doradcy kredytowego przemawia też fakt, że zajmie się on wszystkimi formalnościami, na które nam może brakować czasu i chęci, a od których zależy jego prowizja. Dołoży on więc wszelkich starań, by wszystko odbyło się w pełni profesjonalnie i bez żadnych pomyłek. Jeśli będziemy mieli do czynienia z osobą, która na swojej pracy się zna, to możemy też liczyć, że zrobi ona wszystko, co w jej mocy, żeby procedurę przyznania kredytu przyspieszyć.
Żeby nie było zbyt różowo przyjrzyjmy się z drugiej strony pracy jaką wykonuje doradca kredytowy. Niektórzy uważają, że prowizje doradcy mogą być uwzględnione przez bank w koszcie kredytu. Zatem bank może podnieść nieco oprocentowanie i uczynić nasz kredyt droższym. Perspektywa mało przyjemna, ale wcale tak być nie musi. Jeszcze inną wadą może być to, że doradca kredytowy może zaoferować nam ofertę mniej korzystną dla nas, ale bardziej korzystną dla niego. W podobny sposób może postąpić jednak doradca bankowy, który z pewnością zrobi wszystko, byśmy przy jego biurku złożyli wniosek i nie udali się do konkurencji.